Статьи

Страхование СРО

Законодательная база:

• Гражданский кодекс РФ;
• «О СРО» (ФЗ-315 от 01.12.07г.);
• «О СРО в сфере финансового рынка» (ФЗ-223 от 13.07.15г.);
• «Об организации страхового дела» (ФЗ-4015-1 от 27.11.92г.);
• ГРК РФ (ст. 55.5 — разработка документов о страховании членов СРО, ст. 60 — компенсация ущерба при повреждении, разрушении объекта строительства, нарушении безопасности работ).

Аббревиатура СРО — краткое написание термина «саморегулируемая организация».

СРО создают путем добровольного объединения субъектов предпринимательства, работающих в определенной отрасли. Организация разрабатывает и принимает отраслевые стандарты, осуществляет контроль их соблюдения, то есть, по сути, берет на себя государственные полномочия (без получения прибыли). Членство в ней заменяет лицензирование. Страхование гражданской ответственности СРО помогает защитить имущественные интересы компании в случае причинения вреда третьим лицам при осуществлении различных видов деятельности (производство, услуги, торговля).

Механизм страхования

Саморегулируемая компания самостоятельно утверждает правила и стандарты страхования. Чаще всего ассоциация устанавливает необходимость страхования при вступлении в СРО для покрытия вреда, причиненного:

• ошибками и нарушениями в работе, которые, например, повлияли на безопасность и целостность объектов строительства;
• нарушениями условий подрядного договора (строительного, проектного, по изысканиям и других);
• предъявлением регрессных требований по компенсации ущерба от застройщика, собственника, страховщика, который страховал проектировщиков или строителей.

Как правило, страховаться при вступлении в СРО обязывают субъектов, работающих в области строительства, проектирования и инженерных изысканий, поскольку эта деятельность связана с высокими рисками, выдачей допусков и опасными работами.

Организации предпочитают работать с аккредитованными СК, для чего разрабатывают механизм аккредитации. Выбранный страховщик обязан согласовать свои правила страхования с правилами, разработанными СРО.

Для вступления в члены СРО кандидаты оформляют страховку самостоятельно перед тем, как вступить или после вступления (как определено нормативами организации).

Стандартный договор заключают сроком на год, в течение которого страховщик обязуется возместить ущерб, причиненный во время действия договора или на протяжении определенного периода, в отношении определенного объекта, обозначенного в соглашении.

Коллективный договор со всеми членами СРО оформляют отдельно от индивидуального и заключают на время строительства.

Условия страховки для членов самостоятельно регулируемой организации

При обращении в СК страхователь предоставляет заявление и документы, перечень которых установлен правилами страхования.

Договор можно заключать на определенный календарный срок или привязать его к конкретному действию (например, сдача объекта).

Обязательные условия договора страхования:

• Порядок оформления, расторжения, внесения изменений в договор.
• Перечень рисков.
• Размер возмещения по каждому страховому случаю.
• Порядок внесудебного урегулирования споров.

Объект страхования — имущественные интересы страхователя, связанные с возмещением ущерба, причиненного:

• личности/имуществу физического или юридического лица;
• культурным ценностям;
• окружающей среде.

Противоправные и запрещенные законом интересы страхованию не подлежат.

Средние тарифы, применяемы при страховании ответственности — 0,03-0,5% от страховой суммы (для договоров, заключенных сроком на один год). Размер страховой суммы устанавливается на основании требований СРО и зависит от вида, объема, опыта работ, выполняемых участниками объединения, уровня их ответственности, объемов выручки и размера взносов в компенсационный фонд.

Обеспечение ответственности

Согласно законодательству РФ, члены, вступившие в СРО, создают компенсационный фонд, куда регулярно отчисляют взносы (минимум — 3 тыс., но не меньше 30 тыс. руб./год на каждого члена). Эти средства относятся к затратной части, уменьшающей базу налогообложения участников.

Размещением средств занимается управляющая компания, контроль осуществляет специализированный депозитарий. Фонд могут использовать только для обеспечения имущественной ответственности членов СРО перед третьими лицами или инвестировать в недвижимость (до 10%), государственные ценные бумаги (не меньше 10%). Доход от инвестиций направляют на пополнение фонда и покрытие затрат по инвестированию.

При наступлении страхового случая саморегулируемое объединение и страховщик несут солидарную ответственность и покрывают ущерб за счет средств страховщика и фонда (при недостатке покрытия по страховке).

Частые вопросы

Обязательна ли страховка для каждого нового члена, вступившего в объединение?

Требования к страхованию утверждаются внутренними правилами организации, в которую вступает новичок.

Покрывает ли полис риск ответственности за неисполнение договора подряда?

Нет, для этих случаев есть отдельные программы страхования. Организация или ее члены могут воспользоваться комплексным продуктом, например, страхование гражданской и финансовой или договорной ответственности.

Размер страховой суммы для покрытия ответственности?

Ее могут устанавливать по каждому страховому случаю, для отдельного пострадавшего и в сумме по всем событиям. Сумму определяют с учетом прошлой и прогнозируемой выручки. Обычно устанавливают минимальные предельные выплаты по разным видам работ, к которым члены получают допуски.