Продолжая использовать сайт ООО «СМП-Страхование» Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных, ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.

Ипотека (имущество, титул, ГО)

Ипотека – это продукт комплексного страхования, который предоставляет защиту интересов Клиентов по следующим видам страхования:
  • Страхование имущества - связанное с риском утраты (гибели) или повреждения объектов жилой недвижимости, находящихся в залоге (ипотеке) у Банка/Кредитора и выступающих обеспечением по денежным обязательствам физических лиц, юридических лиц или индивидуальных предпринимателей по Кредитному договору (либо по рефинансируемому кредиту иного Банка);
  • Личное страхование – связанное с риском причинения вреда здоровью Заёмщика (Застрахованного лица), а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни;
  • Страхование титула – связанное с риском возникновения непредвиденных расходов Страхователя в результате полной (частичной) утраты и/или ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество, на основании вступившего в законную силу судебного решения и/или закона или иного правового акта об ограничении (обременении) права собственности на недвижимое имущество.
Договор страхования может быть заключен как в отношении всех указанных видов страхования (комплексное страхование), либо по отдельным видам - в зависимости от кредитной программы Банка-Кредитора.
Согласно Правил страхования договором может быть предусмотрено страхование гражданской ответственности Страхователя перед третьими лицами при эксплуатации предмета залога/ипотеки.

Объекты страхования:

  • Квартиры (жилые помещения в многоквартирных домах);
  • Апартаменты (зарегистрированные как нежилые помещения, но используемые для проживания);
  • Таунхаусы (зарегистрированные как квартиры в малоквартирных домах);
  • Основные строения: жилые дома, предназначенные для постоянного проживания;
  • Вспомогательные строения: дачи, садовые дома, гаражи и другие строения вспомогательного потребительского назначения: летние кухни, сараи и т. д., расположенные на одном земельном участке с основным строением;
  • Земельные участки, предназначенные под индивидуальное жилое строительство.

Преимущества продукта

  • Индивидуальный подход к Клиенту и возможность определения страховой суммы как на основании рыночной стоимости, так и на основании залоговой стоимости;
  • Доступная стоимость продукта;
  • Массовые продажи осуществляются на типовых условиях;
  • Высокая оперативность в принятии решений;
  • Подписание договора страхования и оплата премии (страхового взноса) непосредственно на кредитной сделке по приобретению имущества;
  • Возможность уменьшения страховой суммы при частичном досрочном погашении кредита (изменения графика платежей);
  • Персональный куратор по продукту от ООО «СМП-Страхование».

Территория и срок страхования:

  • Территорией страхования является точный адрес месторасположения недвижимости (предмета залога/ипотеки) и весь мир – в отношении личного страхования.
  • Срок страхование – возможность заключения многолетнего договора страхования либо сроком на 1 год с последующей его пролонгацией.

Стоимость полиса и страховые суммы

Стоимость договора и тарифы на ипотечное страхование определяются индивидуально по результатам изучения экспертами ООО «СМП-Страхование» Заявления на страхование клиента и зависят от:
  • Типа, назначения и характера использования застрахованного предмета залога/ипотеки;
  • Года постройки и технического состояния предмета залога/ипотеки;
  • Объема страхового покрытия (рисков);
  • Наличия/отсутствия франшизы;
  • Наличия/отсутствия несогласованных перепланировок;
  • Возраста, профессии и состояния здоровья Застрахованных лиц;
  • Результатов правовой экспертизы предыдущих сделок с объектом недвижимости;
  • Срока страхования и других условий договора залога/ипотеки или кредитного договора.
Страховая сумма по страхованию недвижимости и титула обычно устанавливается в размере, не превышающем страховую (действительную) стоимость.
Страховая стоимость предмета залога определяется на основании Отчета об оценке в размере ликвидационной (залоговой) стоимости.
Страховая сумма по личному страхованию обычно устанавливается в размере денежных обязательств Заемщика по кредитному договору (+ 10%).

Страховые риски

В части страхования предмета залога/ипотеки:
Страховой риск - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя /Выгодоприобретателя, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения предмета ипотеки (объекта недвижимости).
Стандартный пакет рисков:
  • Пожар;
  • Взрыв;
  • Залив в результате аварии систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушения, проникновения жидкости вследствие протечки крыши, а также из соседних помещений, включая чердачное, не принадлежащих Страхователю;
  • Стихийные бедствия: буря, тайфун, вихрь, ураган, смерч, иное движение воздушных масс со скоростью ветра свыше 20 м/с; падение строений, сооружений, деревьев; цунами, наводнения, землетрясения, паводки, выход подпочвенных вод, просадка грунта, град, необычные для данной местности атмосферные осадки, удар молнии, извержения вулкана, оползни, обвалы, сели, сход снежных лавин, др. природные явления, носящие особо опасный характер и не являющиеся обычными для местности;
  • Падение летательных аппаратов или их частей, падение грузов или иных предметов;
  • Наезд: повреждение застрахованного имущества в результате наезда автотранспортного средства;
  • Противоправные действия третьих лиц.
В части личного страхования:
Страховой риск - причинение вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смерть в результате несчастного случая или болезни по следующим причинам:
  • Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия Договора в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания);
  • Установление Застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия Договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания).
В части страхования титула:
  • Полная или частичная утрата и/или ограничение (обременение) права собственности на недвижимое имущество, на основании вступившего в законную силу судебного решения и/или закона или иного правового акта об ограничении (обременении) права собственности на недвижимое имущество;
  • Уменьшение рыночной стоимости предмета залога/ипотеки.

Как оформить продукт

  1. Оплата:

    Договор страхования ипотеки оформляется в офисе Банка/Кредитора на основании Заявления на страхование и необходимых для заключения договора страхования документов.

  2. Активация:

    Активация полиса не требуется.

Требования к клиенту

  • Страхователями по данному продукту могут быть физические лица:
    • Владельцы жилой недвижимости (Залогодатели) (в случае имущественного или комплексного страхования);
    • Заемщики ипотечного кредита Банка (в случае личного страхования).
  • Застрахованные лица: Заёмщики /Созаёмщики по кредитному договору.

Вопросы и ответы

Что такое ипотека?
Ипотека — залог недвижимого имущества (квартиры, загородного дома, таунхауса и др.). Недвижимое имущество находится в собственности заемщика ипотечного кредита.
Что такое ипотечное страхование?
Это страховой продукт (один или несколько), который необходим, чтобы дополнительно обеспечить банку возвратность выданного кредита. Для заемщика страхование недвижимости при ипотеке предоставляет гарантию урегулирования взаимоотношений с банком по кредиту в случае возникновения форс-мажорных ситуаций. Ипотечная страховка включает в себя, прежде всего, страхование жилья от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика и созаемщиков, а также страхование риска потери права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование).
Что такое титульное страхование?
Это защита от риска утраты права собственности на недвижимость в результате признания сделки приобретения недвижимости недействительной или незаконной.
Каков срок действия договора ипотечного страхования?
Договор ипотечного страхования заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия страховки при ипотеке определяется требованиями кредитора.
Возможно ли изменить условия договора?
Да, по соглашению сторон. О внесении любых изменений в договор страхования стороны обязаны уведомить банк выдавший кредит.
Для чего нужна страховка?

Комплексный продукт дает уверенность страхователю в том, что при наступлении страхового случая:

  • Гибели или повреждении его имущества (жилой недвижимости);
  • Событий в отношении его жизни и здоровья;
  • Утраты права собственности на недвижимость.
Страхователь получит поддержку в ООО «СМП-страхование» и сможет в кратчайшие сроки рассчитаться с Банком/Кредитором по кредитным обязательствам и/или получить денежные средства на восстановление пострадавшего имущества или здоровья.
В случае гибели Страхователя его долги по кредиту будут оплачены Страховщиком, а выплаты страхового возмещения в отношении имущества будут перечислены его наследникам по закону.

Страхование недвижимого имущества являющегося предметом залога (ипотеки), для Страхователя (Залогодателя) является обязательным в соответствии ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости»).
Предмет залога должен соответствовать Общим условиям кредитования (программам кредитования Банка), Требованиям к предмету ипотеки, предъявляемым в Банке/Залогодержателе, а также требованиям, предъявляемым СМП-Страхование (Страховщиком) к объекту страхования.

Личное страхование Заемщика является обязательным при получении кредита на приобретение строящегося объекта недвижимости либо в соответствии с Общим условиям кредитования (программами кредитования) Банка. Застрахованное лицо/Заемщик должен удовлетворять Требованиям, предъявляемым к Заемщику в Банке/Залогодержателе и требованиям к Застрахованным лицам, предъявляемым СМП-Страхование (Страховщиком).

Титульное страхование - страхование риска утраты имущества в результате прекращения права собственности не является обязательным в силу закона об Ипотеке, но может являться требованием для Страхователя в соответствии с Программами кредитования банка.
Страхователями по договору ипотечного страхования имущества всегда выступают Залогодатели - законные владельцы объекта недвижимости (предмета ипотеки), заложенного в обеспечение исполнения своих денежных обязательств либо обязательств третьих лиц перед Банком (Залогодержателем).

Титульный Созаёмщик - Созаёмщик, оформляющий объект недвижимости в свою (общую) собственность и исполняющий от лица других Созаёмщиков, а также в их интересах и с их общего согласия, обязательства и действия, предусмотренные Общими условиями кредитования и Кредитным договором, в т.ч. обязательства по страхованию объекта недвижимости.
Выгодоприобретатели:
Выгодоприобретатель 1 – Банк/Кредитор (Залогодержатель/Законный владелец Закладной), в части размера непогашенной задолженности Заёмщика по Кредитному договору (включая основной долг, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, неустойки (штрафы, пени)).
Выгодоприобретатель 2 (в размере части страховой выплаты, оставшейся после страховой выплаты Выгодоприобретателю 1):

  • По страхованию имущества и титула – Страхователь (Залогодатель), а в случае его смерти - наследники Страхователя;
  • По личному страхованию - Застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица.
Состав объекта страхования:
Конструктивные элементы, квартиры, жилого дома – несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери; при страховании индивидуального жилого дома дополнительно к указанным в настоящем пункте конструктивным элементам являются застрахованными крыша и фундамент индивидуального жилого дома.
Юридические лица или индивидуальные предприниматели без образования юрлица – владельцы жилой недвижимости не кредитуются Банком по программе «Жилая ипотека».