Статьи

Страхование жизни пенсионера

Совершенствование пенсионной системы — приоритетное направление социальной политики нашей страны. Обязательное государственное страхование помогает частично сохранить заработок, утраченный в результате выхода на пенсию по возрасту, добровольное — самостоятельно сформировать дополнительную пенсию. С 1 января 2021 года вступит в силу Закон, регулирующий вопросы негосударственного пенсионного обеспечения, а пока можно воспользоваться накопительными страховыми программами или обезопасить себя от различных рисков.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

НСЖ — защита семьи от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях, выгодная альтернатива банковскому вкладу. Российские страховщики предлагают похожие программы с незначительными отличиями.

НСЖ для пенсии — долгосрочный вид страхования, когда застрахованное лицо выплачивает взносы ежемесячно, в течение нескольких лет (до 30 лет) до года выхода на пенсию. Преимущества продукта:

• гарантированная страховая сумма, которую пенсионер получает при наступлении страхового случая или по окончании срока действия договора;
• деньги вложены в надежные финансовые инструменты, которые обеспечивают доход и увеличивают капитал. В основном, средства хранятся на депозитах, в облигациях и ценных бумагах государства. Инвестиционный доход составляет, в среднем, 3,5% годовых. При этом пенсионер инвестор не несет потерь;
• если СК по итогам года сработала с большой прибылью, инвестиционный доход клиента еще больше увеличивается. Для сравнения, банки ни при каких условиях не повысят процентную ставку по вкладам;
• выплаты не облагаются налогом и не подлежат конфискации.

В накопительной программе нет рисковых составляющих — даже в период нетрудоспособности, когда взносы перестают поступать страховщику, пенсионер получает доход.

Страховые случаи:

• дата выхода пожилого человека на пенсию;
• смерть застрахованного в течение срока действия договора;
• потеря трудоспособности — проблемы со здоровьем, инвалидность.

НСЖ дает гарантию пожилому человеку, что конечный капитал будет обязательно выплачен выгодоприобретателю по окончании срока действия полиса или при наступлении страхового события.

Основную программу можно дополнить такими опциями, как несчастный случай, хирургическое вмешательство, что обеспечит более полную финансовую защиту жизни и здоровья пожилых.

Рисковое страхование жизни пенсионера

В отличие от накопительного, при рисковом страховании жизни за полис платят один раз и защита действует определенное время (в основном, до 12 месяцев). Если в течение этого времени происходит событие, признанное в договоре страховым, СК выплачивает возмещение. Если ничего не происходит, деньги, уплаченные за страховку, «сгорают».

При выборе продукта нужно определить срок, объем покрытия, изучить риски и условия. От несчастных случаев можно страховаться самому или оформлять полис на члена семьи. Страховка бывает возобновляемой, с повторным заключением договора на тот же срок. Некоторые страховщики предлагают конвертируемый полис, условия которого можно менять по желанию страхователя. Людям, старше 60 лет, не готовым увеличивать расходы по страховке, можно оформить страховку с уменьшающимся покрытием. Пожилой человек покупает полис с неизменной суммой взносов, но страховое возмещение будет уменьшаться.

Рисковое страхование не подходит для накопления на безбедную старость. Полис просто покрывает затраты, возникающие в результате травмы, болезни, инвалидности, смерти пожилого человека. Страховка для пенсионера действует по всему миру, 24/7 или на время отдыха.