Статьи

Страхование застройщика

30.12.04г. Правительство РФ приняло закон ФЗ №214 от 30.12.04г., регулирующий отношения между участниками долевого строительства (возведение новых зданий за счет средств физических и юридических лиц). За 16 лет действия в документ вносились поправки с целью максимальной защиты граждан, вложивших свои деньги в строящуюся недвижимость, от недобросовестных или экономически слабых застройщиков, мошенничества в этой сфере.

Как работает страховка

Статья 15.2 указанного закона гарантирует получение дольщиками компенсации в тех случаях, когда застройщик не ведет строительство, не передал недвижимость в установленный договором срок или продал квартиру с дефектами — не исполнил свои обязательства надлежащим образом. Строительная компания должна самостоятельно выбрать, как и где застраховать ответственность перед дольщиками.

Страхование в ОВС

Общества создаются и действуют на основании закона ФЗ №286 от 29.11.07г. «О взаимном страховании». Застройщик должен быть членом ОВС.

Объект страховки — ответственность строительной фирмы перед дольщиками за уклонение от своих обязательств по договору долевого участия (ДДУ), сдачу неготового объекта, банкротства до передачи недвижимости владельцу.

В случае наступления страхового события ОВС платит по долгам застройщика полностью или частично. Для расчета суммы возмещения учитывают цены на рынке недвижимости в конкретном регионе РФ (на дату оформления страховки).

Сами строители не очень стремятся вступать в ОВС, поскольку участники обществ несут солидарную ответственность по выплатам.

Страховые компании

Застройщик самостоятельно выбирает СК. Согласно ст. 15.2 закона №214-ФЗ страховщиком ГО может быть компания:

• работающая на рынке страхования не менее 5 лет;
• с уставным капиталом не менее 120 млн. руб.;
• имеющая собственных средств, минимум, 1 млрд. руб.;
• отвечающая требованиям ЦБ РФ в отношении финансовой устойчивости и платежеспособности;
• не находящаяся в процессе ликвидации или банкротства.

Перечень страховщиков, который могут страховать застройщиков, публикуется на сайте Центробанка.

Каждая СК утверждает правила страхования с учетом требований законодательства. Стоимость услуг по основному тарифу — в среднем, 1% от общей стоимости объекта недвижимости. Но СК могут применять специальные понижающие коэффициенты для клиентов с положительным имиджем, хорошей репутацией, места стройки.

Для страхования застройщик должен иметь документы, подтверждающие законность строительства (разрешение, проектную документацию с экспертизой, свидетельство оп праве собственности на земельный участок и другие, установленные страховщиком).

Строительная фирма покупает полис до госрегистрации ДДУ. Действие страховки — со дня госрегистрации ДДУ до передачи недвижимости дольщику. При этом владелец имеет право получить возмещение в течение 2 лет (срок исковой давности) с момента передачи квартиры в собственность (в случае обнаружения дефектов, недоделок).

При наступлении страхового случая СК выплачивает выгодоприобретателю (дольщику) компенсацию, размер которой зависит от цены ДДУ и зафиксирован в полисе.

Закон не запрещает передавать свои права на недвижимость другому лицу. При этом в договор страхования вносят соответствующие изменения.

Если за время действия полиса СК прекратила свое существование или лишилась лицензии, застройщик в течение 2 недель обязан заключить новый договор с другим страховщиком.

Страховой случай и порядок получения выплат

Страховое событие наступает, когда застройщик не выполняет взятые на себя обязательства:

• нарушает сроки исполнения ДДУ;
• повышает стоимость квартиры и квадратного метра жилплощади;
• не принимает меры к сохранности объекта;
• останавливает или замораживает строительство.

Для получения возмещения дольщики предоставляют страховщикам документы:

• заявление на выплату возмещения;
• гражданский паспорт;
• ДДУ;
• платежные документы, подтверждающие платежи на долевое строительство;
• решение суда (о банкротстве застройщика, об обращении взыскания на земельный участок);
• договор страхования ДДУ.

Минимальный размер компенсации не может быть меньше стоимости общей площади недвижимости, которая должна перейти в собственность участника ДДУ. Страховку выплачивают частями или единым платежом.

Если страховщик не торопится с компенсацией, нужно обращаться в суд. По делам о взыскании с застройщика-банкрота шанс на выигрыш очень высокий. Во-первых, легко доказать наступление страхового случая (есть решение суда), во-вторых, можно требовать возмещения морального вреда (до 50000 тыс. руб.) и штраф за неисполнение условий договора (50% от суммы взыскания).

Ответы на частые вопросы

Страховка — добровольно или обязательно для застройщика?

Без договора страхования (обычного или взаимного), официально зарегистрированного в Росреестре, строители не могут начать работу на стройплощадке. Страховщик самостоятельно выбирает, где страховать свои обязательства по ДДУ.

От чего защищает страховка застройщика, дольщика?

Страхование — защита ответственности строительной компании в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения ДДУ (несдача/несвоевременная сдача объекта, некачественные работы), дольщика — от убытков, связанных с этим неисполнением (в том числе при исполнении судебных решений).

В какой срок подавать страховщику заявление о страховом событии?

Читайте Правила страхования конкретной компании, договор или полис. Если срок не оговорен, уведомляйте сразу после того, как узнали о нарушении своих прав (заказным письмом с описью вложения или пишите заявление в офисе СК).

Должен ли дольщик оплачивать страховку?

Нет. Платить за страхование ответственности обязан сам застройщик. Это предусмотрено п.2 ст. 15.2 ФЗ №214.

Распространяется ли страховка на квартиру, которую покупают по переуступке?

Да. С обязательным уведомлением СК. Случай замены выгодоприобретателя предусмотрен п.6 ст. 15.2 ФЗ-214. Срок уведомления прописан в правилах страхования.