Продолжая использовать сайт ООО «СМП-Страхование» Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных, ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.
Также вы можете ознакомиться с памяткой по защите информации.

Страхование экспортных кредитов и контрактов

07.01.2020

Внешнеэкономическая деятельность российских субъектов хозяйствования зачастую связана с высокими рисками. Добровольное страхование экспортных контрактов — защита национальных экспортеров от возможных финансовых потерь от ВЭД в случае неоплаты иностранным покупателем продукции/услуг, реализованных на условиях отсроченного платежа.

Особенности страхования ВЭД

страхование экспортных кредитов

В развитых государствах существуют различные направления по поддержке экспортеров. Например, в Китае создана Государственная корпорация China Export & Credit Corporation. Ее функции — выдача льготных кредитов отечественным производителям и зарубежным покупателям, страхование от возможных убытков, содействие развитию китайского экспорта и инвестиций.

В России с 2007 года кредиты экспортерам и страхование ВЭД выполнял Внешэкономбанк. Но поскольку страховщик не может быть кредитором, в 2011 году создали отдельную государственную структуру для поддержки экспортно ориентированного малого и среднего бизнеса и финансирующих его банков от риска неплатежа иностранных контрагентов. Деятельность Экспортного страхового агентства России (ЭКСАР) выведена за рамки ФЗ 4015-1 «Об организации страхового дела» и регламентируется Постановлением Правительства РФ №964 от 22.11.2011 г.

Агентство страхует:

  • краткосрочную дебиторскую задолженность;
  • отсрочку платежа для МСП;
  • инвестиции;
  • экспортный факторинг;
  • кредиты покупателей;
  • подтвержденные аккредитивы;
  • международный лизинг;
  • экспортные контракты.

Центр обеспечивает страховой поддержкой компании-экспортеры, работающие со странами-ключевыми партнерами РФ, и потребителей отечественного экспорта. Покрывает до 95% убытков по каждому застрахованному контракту в случае политических рисков, до 90% — в случае коммерческих рисков.

С АО «ЭКСАР» заключили соглашения о сотрудничестве банки с государственным участием — ВЭБ, Сбербанк, ВТБ. Страхованием ВЭД также занимаются некоторые крупные коммерческие СК (перечень определен регулятором рынка). Частные страховщики страхуют, преимущественно, потребительские товары от краткосрочных рисков, государственные — средства производства и проекты с длительной отсрочкой платежа или долгосрочным финансированием.

Условия страхования

Страховщик — частная страховая компания/государственное Агентство экспортных кредитов.

Страхователь — субъект хозяйствования, имеющий лицензию на осуществление ВЭД.

Порядок оформления полиса

Страховку оформляют для защиты экспортера от прямых убытков по договору, заключенному на условиях отложенной оплаты или как гарантию исполнения кредитных обязательств.

Частные СК и ЭКСАР страхуют договоры, к которым применимо право РФ. Внешнеэкономическое соглашение должно быть заключено на условиях отсрочки платежа. В нем необходимо предусмотреть, что:

  • споры между сторонами решаются на территории России;
  • разрешен переход права требования дебиторской задолженности к третьему лицу;
  • оплата товара производится иностранным контрагентом (не аккредитив или оплата другим лицом).

До подписания внешнеэкономического контракта СК по запросу экспортера может проверить платежеспособность потенциального покупателя и установить кредитный лимит — сумму допустимой задолженности зарубежного контрагента и максимальный период отсрочки платежа.

Страховщики оценивают риски, на основании чего определяют условия и рассчитывают стоимость страхования. Страхователю направляют коммерческое предложение и для согласования — проект договора.

Страховку оформляют перед фактическим экспортом продукции. Страховщик выплачивает возмещение в размере реальных убытков экспортера, после применения им всех законных методов взыскания денег с должника.

Крупные игроки отечественного страхового рынка для удобства корпоративных клиентов внедряют дистанционный сервис, который позволяет застраховать контракт или отдельную поставку без визита в СК.

Документы для страхования

Страхователь подает:

  1. Заявление с описанием экспортного проекта.
  2. Информацию о контрагенте.
  3. Баланс, отчет о прибыли и другую финансовую отчетность иностранного покупателя.
  4. Внешнеэкономическое соглашение (проект).
  5. Кредитный договор (аккредитив) или его проект.

При дистанционном оформлении полиса достаточно заявления с информацией об экспортном проекте, которое корпоративные клиенты подают в электронном виде.

Риски

Как правило, одна страховка покрывает несколько возможных страховых рисков:

  • невыполнение контрагентом финансовых обязательств;
  • банкротство контрагента или непогашение им коммерческого кредита по истечении периода ожидания, предусмотренного договором страхования;
  • невозврат аванса;
  • необоснованное требование исполнения обязательств по гарантии или контракту;
  • изменение законодательства, введение санкций, действия властей, препятствующие исполнению обязательств;
  • военные действия, народные волнения, стихийные бедствия и другие форс-мажорные обстоятельства в стране контрагента.

Страховая премия

Размер платы за страхование зависит от:

  • финансового состояния должника;
  • уровня странового риска;
  • суммы и срока валютного контракта;
  • других факторов, установленных правилами страхования СК.

Период и сроки действия

Точная дата окончания действия полиса может быть установлена только при страховании экспортных кредитов. В других продуктах точно обозначить начало и конец срока невозможно, поэтому срок действия страховки определяется сроком платежных обязательств контрагента.

Вопросы и ответы

В какой срок страховщик возмещает убытки по экспорту?

90-210 дней. Срок возмещения зависит от выбранного продукта, территориальной расположенности участников сделки и конкретных обстоятельств возникновения убытков.

Может ли нерезидент застраховать свой договор по ВЭД в российской страховой компании?

Да, может. СК проводят предварительную юридическую экспертизу законодательства страны нерезидента на предмет легитимности своего полиса в соответствующей юрисдикции.

Какие преимущества страхования в ЭКСАР и СК, сотрудничающих с Агентством?

  1. Страховка может быть обеспечением по кредиту, взятому экспортером для реализации контракта.
  2. Снятие админответственности и санкций за непоступление валютной выручки в РФ.
  3. Страховая премия не облагается НДС (относится на расходы предприятия).