Продолжая использовать сайт ООО «СМП-Страхование» Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных, ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.
Также вы можете ознакомиться с памяткой по защите информации.

Страхование дебетовых карт

10.01.2020

Банковская карта — инструмент безналичных расчетов. У каждого работающего человека таких карт обычно несколько (дебетовая, кредитная). Банки эмитенты используют различные способы защиты пластика (пин-коды, процедуры идентификации, кодирование информации), которые с каждым годом становятся более совершенными. Однако, по оценкам специалистов БСТМ МВД, каждую секунду в мире от кибер преступлений страдает 12 человек. Пальму первенства держат операции по незаконному снятию средств с карт (55,3%). На втором месте несанкционированные транзакции — обналичивание с украденных карт (38,3%). В таких условиях страхование дает возможность обезопасить себя от безвозвратной потери сбережений.

Как оформить договор страхования

страхование дебетовых карт

Чтобы защитить свои средства на дебетовой пластиковой карте, необходимо заказать страховку у обслуживающего банка, который выпустил платежное средство, или в страховой компании, сотрудничающей с этим банком. Многие банковские учреждения предлагают для всех видов премиальных продуктов страховку, которая входит в пакет услуг.

Страхователем может быть только держатель карты. Возраст — от 18 лет (в отдельных случаях — от 14 лет).

Полис можно оформить в офисе банка, СК или онлайн на официальном сайте страховщика (или банка, который выпустил дебетовый продукт). Для страховки нужен паспорт и договор на банковский продукт.

Застрахованное лицо единоразово вносит сумму страховой премии и получает полис (на руки или на электронную почту). Электронная версия имеет ту же юридическую силу, что и традиционный бумажный документ, но хранить ее намного удобней.

Страховка действует во всех странах мира.

Стоимость страхования

У каждой СК — свои тарифные планы и программы страхования. Они отличаются величиной страховой суммы, набором рисков. Страховка, которая продается вместе с картой, обычно включена в годовую стоимость обслуживания «пластика».

В среднем, полис обойдется в 700-2000 руб. Поскольку на дебетовом счете происходит постоянное движение средств, перед подключением страхования держатель карты должен определить, какую сумму и сколько карточек он хочет защитить. От этого и будет зависеть стоимость страховки.

Риски

Страховка защищает от рисков:

  1. Снятие денег с дебетового счета с использованием мошеннических схем. Кардеры добывают ваши реквизиты хакерскими способами (взламывают интернет-магазины, ПК, платежные системы), активно используют фишинг — вводят в заблуждение, заставляя регистрироваться на липовых сайтах. Нужную информацию злоумышленники могут перехватывать с магнитных лент (скимминг). Распространенный способ мошенничества — вишинг. Держателю звонит аферист, представляясь сотрудником банка, просит назвать номер карты и ПИН-код. Через пару минут карточный баланс обнуляется без участия владельца пластика.
  2. Использование карты посторонним лицом, завладевшим ею в результате кражи, нападения на держателя.
  3. Снятие денег через банкомат лицом, получившим несанкционированный доступ к коду.
  4. Ограбление в момент снятия наличных в банкомате.
  5. Размагничивание, случайное повреждение пластика.
  6. Технический сбой в работе банковского оборудования.

Если случай утраты средств будет признан страховым, страховщик возместит держателю карты финансовый ущерб.

По Закону «О страховании» деньги на карточном счете относятся к категории вкладов. В случае отзыва лицензии у банковского учреждения клиент гарантированно получит свои деньги в полном размере, если:

  • баланс на всех карточных счетах не превышает 1,4 млн. руб.;
  • обслуживающий банк является участником системы страхования вкладов (список участников опубликован на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов).

Реально ли получить возмещение?

На каждый страховой случай существует лимит ответственности страховщика. Например, по рискам «фишинг» и «скимминг» застрахованное лицо получит возмещение не более 30 тыс. руб. За кражу или потерю карты минимальная компенсация — 1000-25000 руб. В классическом варианте размер возмещения колеблется в пределах 30-120 тыс. руб.

Действия застрахованного лица, желающего получить компенсацию, прописаны в договоре страхования. Стандартная процедура в случае несанкционированного списания денег с дебетового счета — пострадавший должен:

  1. Позвонить в банк — заблокировать карту.
  2. Позвонить или пойти в полицию — заявить о краже, мошенничестве.
  3. Позвонить в СК — уведомить о случившемся.
  4. Собрать копии документов — паспорт, постановление об открытии уголовного дела, договор страхования и отправить их в СК заказной почтой. При поломке, утере пластика нужна справка из банка о стоимости восстановления карты.

На рассмотрение дела может уйти до одного месяца. СК расследует каждый случай и может отказать в возмещении, если:

  • держатель сам передал информацию о пластике (номер, срок действия, код с оборота) третьему лицу;
  • сообщил посторонним одноразовый пароль для совершения операции.

Такие случаи не признаются страховыми.

Действующее законодательство не предусматривает обязательного страхования банковских карт, поэтому при выпуске дебетовой карточки держатель решает сам, нужна ли ему такая услуга или от нее стоит отказаться.

Киберстрахование — вопросы и ответы от «СМП-Страхование»

Что такое киберстрахование?

Страховка предназначена для защиты от хакерских атак, защиты от компьютерных взломов.

Кому может быть полезно страхование киберрисков?

Предприятиям и частным лицам, которые работают с большим количеством контрагентов и чьи финансовые потоки связаны с Интернетом. В защите нуждаются персональные данные, транзакции, информация, относящаяся к коммерческой тайне.

Что можно застраховать?

От неправомерного доступа, повреждения и кибер атак страхуют:

  1. Финансовые активы.
  2. Программное обеспечение.
  3. Электронный документооборот.

От чего зависит стоимость услуг?

Каждый страховщик оценивает свои услуги самостоятельно, на основании утвержденного положения, поскольку не существует единого подхода и понятной методики расчета стоимости страхового полиса.

Где купить полис?

Услуги по страхованию от кибер атак пока предлагают только крупные игроки страхового рынка.